红网时刻新闻9月10日讯（记者 李雅婷）随着各地重启和优化商转公房贷业务，不少购房者纷纷抓住这一利好政策，将原本较高的商业贷款利率转换为更低的公积金贷款利率，显著减轻了经济负担。那么，目前在长沙，以还贷、购房等缘由提取过公积金的，还能办理商转公吗？办理商转公的条件有哪些？

一、什么是商转公？

商转公是指商业贷款转公积金贷款。即已办理商业性个人住房贷款的借款人，在满足当地住房公积金管理中心规定的条件时，将商业贷款转为住房公积金贷款。

商转公目前主要适用对象通常是指已经办理了商业住房贷款且正常还款一段时间，同时符合公积金贷款条件的缴存职工。

二、办理过购房、偿还商业贷款本息提取的，该套房还能申请商转公吗？

记者通过拨打12329公积金热线获悉，如果购房者缴存的是湖南省直单位住房公积金的，办理过购房、偿还商业贷款本息等提取业务，本套房可以申请商业贷款转公积金贷款，但其贷款额度可能会受影响，因为住房公积金余额和贷款额度直接挂钩。

如果购房者缴存的是长沙住房公积金，办理过购房提取业务，本套房不可以申请商业贷款转公积金贷款，除符合“阶段性首套房可提可贷”政策的情况外（2025-08-03至2025-08-03期间购买首套房适用阶段性“可提可贷”政策）。办理过其他类型提取业务的，不影响办理商转公业务。但是，如果在此期间购买了二套房，该套房则不再符合“阶段性首套房可提可贷”政策，不可办理商转公。最终以申请贷款时施行的政策为准。

三、办理商转公需要满足什么条件？

从2025-08-03起，湖南省直单位住房公积金管理中心、长沙住房公积金中心调整商转公业务政策和办理流程，商转公贷款（含商转公组合贷款）业务仅支持拥有唯一一套自住住房的职工家庭申请办理。需同步满足住房公积金正常贷款条件。

需要注意的是，采用顺位抵押方式申请商转公贷款的房产须已办理《房屋所有权证》或《不动产权证书》。

四、怎样确认家庭的住房套数？

缴存职工的家庭住房套数认定以长沙市行政区域范围内的自有产权住房为限，以长沙市住房登记信息查询为准。异地缴存贷款职工住房套数认定，除长沙市行政区域范围内的自有产权除外，仍须计算借款人公积金缴存地夫妻双方的自有产权情况。

五、商转公贷款额度有何限制？

商转公的最高贷款额度不超过70万元，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度提高至80万元。

借款人可贷最高额度的计算公式为：

贷款额度=（借款人公积金账户余额+配偶公积金账户余额）×N 倍数。

说明：N 倍数根据省直中心上一年度住房公积金个贷率确定。2024年，长沙公积金个贷倍数调整为14。

配偶公积金账户连续正常缴存6个月以上的，可以合并计算贷款额度。配偶公积金账户封存或近6个月内停缴的，账户余额不计入贷款额度测算，缴存基数也不计入家庭月收入。

经测算，借款人最高贷款额度低于20万元的，最高贷款额度按20万元核定。

需要注意的是，贷款额度≤房屋总价-最低首付比首付款，且额度不超过房屋成交价、所抵押房屋评估价的、原银行贷款的剩余本金三者之低值。最终的可贷额度需以柜台审核结果为准。

贷款期限以整年计算，最短为1年，最长可延长至借款人国家法定退休年龄后5年且不超过30年。贷款期限不得超过抵押房产的剩余使用年限。

六、目前，长沙住房公积金贷款利率是多少？

目前，在长沙购买首套房，公积金贷款5年以下（含5年）的贷款利率为2.35%，5年以上为2.85%。

七、办理流程（以湘直公积金为例）

①采用自主办理/其他房产抵押/代办服务等方式办理商转公的

办理流程：微信公众号预约→个贷申请→审批签约→办理抵押→发放贷款

②采用顺位抵押方式办理商转公业务的

办理流程：向原商业预约结清贷款并取得同意书→微信公众号预约→个贷申请→审批签约→办理第二顺位抵押→发放贷款→结清原商贷→注销原商贷银行抵押。

购房者能否办理商转公业务，需按照申请办理当时的政策规定，由相关的公积金中心根据提交的申请资料以及核查到的情况，以审查后的结果为准。如果你还有关于公积金方面的疑问，也可以拨打住房公积金服务热线12329进行咨询。